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| 规范信用行为有高招 |
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2001-07-30 14:51
转自：
中国结婚网
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“信用”里面有商机
在信用制良好的国家，由于个人消费信贷的回报率高于企业贷款，回收期又短于企业贷款，所以个人消费已占有银行总贷款有30%。越是优质的银行，这个比列越大，如花旗银行是60%。而在中国内地，这个比列是2%-3%，上海略高，为10%。这一落差含有巨大的商机。 自
1995年以来，上海已成为个人消费者的贷款发展最快的城市，消费信贷迅速发展，由此放处的巨大风险如果加以预防，个人信贷和法人信贷一样，也会产生无法控制的风险。同时，由于加入了WTO在即，如果银行不迅速建立信用制度，扩大个人消费信贷规格，这个市场有可被未来的洋行家们所夺得。
只有一个概念
“上海资信公司”有关人士说，在国外，个人信用报告是生活中不可缺少的证明。求职、经商甚至租房，都要出示个人信用报告。而在中国，一切都有在试点起步阶段，还没有形成一个社会配套的大氛围，个人信用报告更多是银行在没有完全体现出来，现有还属概念阶段。 现阶段个人信息报告人作用，更多的是让市民审视自已的信用情况，同时也满足了好奇心。另外一个作用是---校检信息。即使银行已做得十分完美，也不可能保证万无一失。通过查询，可以对不实信息提出异议，由资信公司出面，请出“信息源”更正。
什么是风险评分？
风险评分一般称为“FICO”授信机构通过评分，可以判断客户的风险度。
风险评分主要包括5个方面的信用信息，按照重要程度，依次为还款历史、欠款数目，信用历史的长度，新的贷款、正在使用的贷款种类。
风险评分范围在300分-900分之间，风险越高，其信用度也越高，银行如此重视信用分数，道理很简单：当借款人的风险分低于600分时，发生借款人严重迟付或不付款的概率超过八分之一，如果分数商于800分，那么这种风险便降到1/1300。
欧洲方式和美国方式
信用制度已有150年历史，它的主要有两种方式，一种是欧洲方式，即由央行和政府出面，深入介入，资信评估机构是政府的附属；另一种是美国方式，即完全交付市场化公司去操作。上海的试点工作是结合上述两种方式运作的，它是由央行上海分行出面，用明确的行政指令组建征信制度，上海资信公司则完全采取市场化运作方式。
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