理财产品：品种虽多难选择

　　自2005年11月1日，银监会出台的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》正式实行，新办法大幅提高了理财产品的门槛。但由于收益较高且购买方便，因此在2006年银行理财产品依然会成为众多投资者的选择。

　　另外，因外资银行的大量涌入，外汇理财产品可能出现较大的变化。

　　多家银行将在2006年推出对大客户的“差别化收益”，中小投资者可以和熟悉的亲朋好友联合，以联合账户的形式购买理财产品，以获得准入资格和取得较高的理财收益。

　　普通外汇理财产品的收益一般是固定的，适合不喜欢冒风险的投资者；而挂钩型外汇理财产品的预期收益率看起来很高，但承诺的最低收益率却往往只有1%，适合能承受风险、追求高收益的激进型投资者。

　　基金：盈亏分化差异更大

　　2005年基金业绩差距拉大。有的基金全年净值区间回报率在12%左右，有的则为 10%。专家认为，这种分化会在2006年表现得更为突出。

　　另外，从2006年起，将有基金兴业等封闭式基金陆续到期，因为目前封闭式基金折价率普遍较高，持有到期会有相关折价补偿，同时有可能享受转为开放式基金的政策，所以2006年将会出现开放式基金与封闭式基金比翼齐飞的新局面。

　　提示：选择开放式基金要看基金累计净值是否稳定增长，同时要留意它的持股结构是否具备上涨潜力，普通投资者还可以参考晨星等专业基金媒体的基金推荐指数。可选择股票型基金、债券型基金或货币基金，并灵活调整持有比重。个人投资者可采用定期定额的方式投资封闭式基金，减少短线波动带来的影响。

　　信托：进入发行高峰期

　　2005年11月份国内共有23家信托公司推出了52个集合资金信托计划，发行规模高达65.3亿元，与10月份相比，发行数量和规模分别增长了92.59%和195.14%。专家预计，2006年信托产品将进入发行的高峰期。

　　提示：信托产品发行实行“金额优先”，金额越大，购买成功率越高，所以小额投资者可以与亲朋好友一起购买一份信托，然后和信托公司协商到期后直接将本金和收益返还给每个受益人。产品往往“僧多粥少”，三四天时间就被预订一空，所以投资者应提前关注发行信息及早预订。应尽量选择银行代理发行的信托。

　　汇市：赚钱机会将更多

　　2005年以来，人民币升值、美联储连续加息、油价飙升等经济事件使汇市潮起潮落，很多外汇投资者抓住机会赚足了钱。由于外汇市场是全球性的，很难被人为控制，投资机会公平，并且随着中国外汇机制的改革，人民币汇率浮动范围的扩大，汇市投资获利的空间将会更大，机会也更多。

　　提示：炒汇不同炒股，汇市中有句名言叫“每天赚一把菜钱”，通过短平快的操作，每次盈利1%，一年下来就是一笔非常可观的收益；炒汇需投资者自行操作，适合有一定抗风险能力、有时间操作的投资者。需要关注世界主要国家的债券市场、黄金、石油价格，相关的商品、期货、股市走势以及政策性信息。

　　黄金：火爆行情还将延续

　　2005年年末，国际金价一路飙升，各家银行过去门可罗雀的纸黄金业务日渐火爆起来。有关专家预测，这种火爆场面将持续下去，炒金将成为2006年理财市场的新热点。

　　提示：炒金和炒汇一样，需要具备一定的专业知识和技巧，并且要密切关注国际市场金价的动态，以及国际国内的利率、汇率、游资等各方面的信息，内外兼顾才能规避风险，获取盈利。国内目前可供投资黄金的渠道除了银行纸黄金外，还有实物黄金、品牌金条等，投资者可根据个人的情况进行选择。